תכנון פיננסי – רקע

תכנון פיננסי לפורש – רקע

 

הפרישה גורמת לירידה חדה בהכנסות השוטפות, הגמלאי מפסיק לקבל הטבות רבות שהינן שוות כסף,אינו מקבל תוספות שכר "פעילות" (הוצאות רכב,אש"ל וכו') וכן אינו זכאי להפרשות גמל והשתלמות.
בהערכה גסה – בתוך 5 שנים מ"הערכת המצב" יחווה העובד ירידה של 50 אחוז בסך ההכנסות, המשאבים והתזרים החודשי ומאידך גידול בהוצאות פנאי ובריאות.

כיצד נערכים לכך ?
העיסוק בפרישה רק חצי שנה לפני הפרישה (כנהוג היום) – נקודת התחלה מורכבת מאוד מאחר ואין זמן לפורש די זמן לתיקונים וצבירת זכויות נוספות.
בנוסף לכך פעמים רבות במהלך 5 שנים טרם הפרישה ייתכנו גזירות ממשלתיות שיגרמו נזק בלתי הפיך.

לכן אנו מציעים ללקוחתינו לבצע עבור העובדים שלהם "תכנון פיננסי פנסיוני" מורחב בו המועמד לפרישה בוחן 5 שנים לפני את סך המשאבים והנכסים אל מול צרכים ויעדים אישיים ופועל ליצירת הלימה מרבית בינהם.

בתכנון פיננסי פנסיוני לפרישה – הפורש מקבל הכוונה פנסיונית מאיש מקצוע ניטרלי (לא נציג חברת ביטוח / בנק / סוכנות הסדר ) התהליך כולל בין היתר :

1) מיפוי פנסיוני -גמל /השתלמות /קרן פנסיה /ביטוח מנהלים / כספים מזומנים / פיצויים עתידיים.
במיפוי נקלח בחשבון ניהול הסיכונים ל 5 השנים עד הפרישה (כך למשל נכון לשקול הקטנת חשיפה למניות ככל שמתקדמים למועד הפרישה).

2) מיפוי ביטוחי בריאות – מניעת "כפל" ביטוחים מחד והתאמה אישית לצרכים ייחודים מאידך .
הליך זה מאפשר לעובד להבין אם ומה מכסה הביטוח הסיעודי שהוא מבוטח בו אם בכלל (עלות אשפוז סיעודי סביר עולה 15000 ₪ לחודש בעוד הביטוחים ה"קולקטיבים" מכסים רק כשליש מזה –מאיפה יגיע השאר ? )
או למשל האם ביטוח "תרופות מחוץ לסל" שלו מוגבל בתקרה לא ריאלית במקרה וחלילה קורה מקרה.

3) הסדרת "תזרים" חודשי ביום שאחרי – ישנם פתרונות בשוק ההון המאפשרים השלמת חלק מהתזרים החודשי החסר בפרישה על ידי ניהול משאבים נכון ואפקטיבי  בשילוב כלכלת משפחה המאפשרת התייעלות בהוצאות השוטפות ובכך השארת יותר כסף פנוי.

4) תכנון מס נכון – במפגש עם רואה חשבון + מתכנן פיננסי יכול העובד ללמוד כיצד למקסם את המיסוי לטובתו בתכנון מוקדם נכון ,החל מפטור ממס על פיצוי פרישה ועד לפטורים ממס בפוליסות החיסכון החדשה.

לסיכום:
העובד השקיע שנים רבות מחייו בארגון, חלק מהארגונים מקיימים סדנאות פרישה ,חלקם קורסים ולצערינו ארגונים רבים מסתפקים במתן שי צנוע.
לצערנו מניסיון, סוכנות הסדר המעניקה שרות זה ללא עלות אינה  נתפסת בעיני העובדים כניטרלית ולכן השקעה חד פעמית של הארגון  בליווי פיננסי פנסיוני בלתי תלוי לעובד יכולה להיטיב עמו לעת זקנה ויפה שעה אחת קודם.



שינוי גודל גופנים
ניגודיות